RFID固定资产管理系统漠视校园贷禁令 变相收取砍头息 钱站为何“顶风作案”？

漠视监管禁令从事校园贷、变相收取“砍头息”、年化利率远超“红线”……迩来，爱钱进母公司凡普金科旗下的钱站因一系列负面新闻，深陷舆论“漩涡”之中。

变相收取“砍头息”

近日，有媒体曝出，一位在校大门生在钱站成功借款三笔，统共借款28000元，但是到期时必要偿还高达6万元。因无力偿还，该门生不得已退学，甚至一度想要轻生。

临时间，钱站被推向舆论漩涡之中。

记者细致到，网友在鞭笞钱站、爱钱进等平台的同时，也有人透露表现“作为成年人欠债还钱天经地义，要为本身的举动负责”。尽管如许的论调也没什么错，但是作为互联网金融机构必须有所为、有所不为，遵循监管的法律、法规以及政策是“底线”，而当下钱站等平台的“顶风作案”不禁令人咋舌。

一方面，在监管明令禁止网贷机构向在校门生放贷的情况下，钱站仍旧向门生发放贷款。出现这种情况，要么就是钱站还在继承参与校园贷营业，要么就是该平台对借款人信息的甄别能力不足。

另一方面，即使撇开借款人门生身份这一点不谈，仅从钱站出借资金的费率水平来看，也不禁让人感叹其顶风冒进的“魄力”。有借贷者向《国际金融报》记者反映在钱站申请25000元贷款，但该网站最终给出的效果则是现实到账资金21500元，分24期偿还的话，每个月偿还金额为1736.19元。

对于贷款合同金额和现实放款金额之间的差额题目，钱站客服在回答《国际金融报》记者题目时透露表现：“钱站的贷款有一笔审核费用，这笔费用的额度也许是申请贷款金额的4%至14%之间。”

而这所谓的“审核费用”现实就是俗称的“砍头息”。所谓“砍头息”，是指放贷人在借款人取得借款前，从本金中抽走的一部分款项。而在2017年12月1日，央行和银监会联合发布《关于规范整理“现金贷”营业的关照》（下称《关照》），从营业整理和监管统筹等方面对“现金贷”营业进行了规范，明确叫停金融机构的“助贷”模式、严禁砍头息与暴力催收。

除了砍头息，该平台还存在“高利贷”题目。

在被钱站收取了3500元的“砍头息”之后，借款人仍将必要以25000元的借贷本金来计算利息。也就是说，接下来的还款期限里，仍将必要为这笔已被扣除的3500元来付出利息。

该借贷者申请24期分期还款后，每个月等额本息还款金额为1736.19元。假如按照合同借款金额25000元为本金来计算的话，年化利率接近55%；而假如按照现实发放的借款金额21500元为本金来计算的话，那么年化利率高达近74%。

“在借款人每月的还款金额中，除了一部分本金和利息之外，还有一项‘期缴服务费’，至于‘期缴服务费’的利率区间则不清楚，每小我都不一样，是由公司来定的。”上述钱站客服透露表现，“我们的借款利率是在36%以下的，但是其他费用没有一个确定的数额。目前平台规定借款月综合费率为1.45%起，至于上限是多少则没有规定。”

而上述《关照》明确，网贷平台不得撮合或变相撮合不吻合法律有关利率规定的借贷营业；禁止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。另外，去年11月，北京互金协会正式下发了《关于成员单位开展营业自查工作的关照》（下称《关照》），其中自查内容包括综合年化利率上限不能超过36%。

高利贷定位冤不冤

或许，对于钱站、爱钱进以及他们的母公司凡普金科来说，借款利率高低以及借不借是一个“周瑜打黄盖，一个愿打一个愿挨”的过程。上述钱站客服就说：“合同金额多少、放款金额多少、每月还款金额多少都是明晓畅白表现给客户的，客户完全可以选择借或者不借。”

另一方面，迄今为止，监管机构也尚未确定正式的法律或法规来明确36%为网贷平台放贷的利率上限。

更甚者，他们或许根本就不认为本身从事的是现金贷营业。爱钱进客服透露表现：“爱钱进是专注于大数据处理和金融科技研发，为小我提供更高效的智能金融服务息争决方案，目前监管并未出台正式文件对现金贷进行明确定义，我们也必要根据更多的官方新闻进行检查和完美。”

的确，目前凡普金科一定不会承认本身从事的是现金贷营业，由于根本该公司就没有相干的网络小贷牌照和小额贷款牌照可以支撑其合规开展营业。而假如说其是P2P话，那么爱钱进作为资金进口、钱站作为出口好像也讲得通。

从钱站平台的借款合同来看，除了甲方为借款人，乙方、丙方和丁方均为凡普金科旗下公司，其中乙方为凡普金科企业发展（上海）有限公司负责提供借款信息咨询服务，丙方凡普金科集团有限公司负责对借款人进行评估分析，丁方为爱钱进（北京）信息科技有限公司负责为借款人提供信息和借贷撮合服务。

如此一来，凡普金科所赚取的可谓是“暴利”。目前，爱钱进上的理财产品的年化收益率基本都在10%以下，而钱站的贷款综合费率高达70%以上。而且德龙驾驶室，从钱站提供的借款合同来看，除了给投资人的投资回报之外，所有的钱都进了凡普金科的口袋。

现在，大部分P2P平台为通过监管机构的整改验收，纷纷将年化综合费率下调至36%以下，而凡普金科旗下爱钱进、钱站如许依旧收着“砍头息”、超高利率的平台不知该怎样通过验收？

而一旦完不成网贷备案登记，同时又没有网络小贷牌照，那么爱钱进、钱站究竟算什么呢？

“我们老板从来不说我们是现金贷平台百度网站排名，而且现金贷一样平常都是3000元以下的小额借贷，我们平台上目前多数都是1万以上的借款，算不上小额。”一位钱站内部的员工对《国际金融报》记者透露表现。

然而，多位律师在接受《国际金融报》记者采访时均透露表现北京网站制作，无论是什么性子的金融借贷机构，都必须严酷实行最高人民法院关于民间借贷利率的有关规定，不得违法高利放贷及暴力催收。“因此，判定正当现金贷及非法高利贷除了看是否具有放贷天资外，也要看其借贷利率是否吻合最高人民法院关于民间借贷利率的有关规定”。

目前，关于爱钱进及钱站能否通过P2P备案尚不得而知，但是从其放贷现实利率水平来看，“高利贷”这个定位应该并不冤。